Если физическое лицо, долги которого превышают 500 тысяч рублей, не только не платит, но и не оформляет банкротство, данным процессом могут заняться кредиторы (банк), имеющие право на возвращение долга любым доступным законным способом. С одной стороны, должник в таком случае только выиграет – не нужно оплачивать пошлину, подавать заявление и обращаться в различные инстанции. Однако все не так безоблачно. С чем может столкнуться должник?
В каких случаях банк имеет право заявлять о банкротстве должника
Банкротство человека по инициативе банка возможно лишь в том случае, если были соблюдены следующие условия:
- Размер долга равен или превышает 500 тысяч рублей.
- Просрочка по долговым обязательствам равна или превышает 3 месяца.
Подавая заявление в суд, банк должен как уплатить госпошлину (300 рублей), так и внести предоплату за услуги финуправляющего (25 тысяч рублей). Банкротство в таком случае признается только в Арбитражном суде.
Доказанность долга
В Законе о банкротстве отмечается, что банк может обращаться в суд для признания должника банкротом лишь приличии судебного решения, подтверждающего требования банка. То есть сначала банк получает судебное решение о взыскании средств.
Однако банк может пропустить этот шаг, если задолженность:
- Связана с уплатой взносов или налогов.
- Является основанием долга является нотариально опротестованный вексель, связанный с неакцептом, неплатежом или недатированием.
- Была признана должником и подтверждена документально, но не была исполнена.
- Является банковским кредитом.
- Является алиментами.
Во всех этих ситуациях банк должен лишь приложить документальные доказательства требований и выписку из ЕГРИП о том, что должник не является ИП.
Важно: должнику стоит взять процесс в свои руки, в том числе из-за позиции КС РФ, разрешившего в апреле 2021 года изымать у должника единственное жилье в счет погашения долга.
Как быть должнику, если банк подает на банкротство
Должник, получив определение или узнав о нем на сайте kad.arbitr.ru, должен сам или через представителя направить отзыв в Арбитражный суд. Также отзыв отправляется кредитору. В отзыве должны быть такие данные:
- возражения на действия банка;
- сумма долга по всем требованиям банков;
- перечень банковских счетов в банках;
- список открытых исполнительных производств;
- другая информация (причины просрочек, финансовое положение).
Также в отзыве должен быть список имущества, доходы и вкладов с теми средствами, которые на них есть. Все это делается только в интересах должника.
Выгода банка вас банкротить
Когда физическое лицо признается банкротом, у должника появляется возможность списать часть долга, но в чем выгода банка? На самом деле у банка есть несколько причин:
- Право выбора СРО управляющих, то есть предложить своего специалиста в качестве финуправляющего для ведения дела. В таком случае ответственное лицо сделает все возможное, чтобы любым способом вернуть деньги банку.
- Возможность вообще не списывать долги. У банка при подаче заявления будут основания отказаться от списания долга. Дело в том, что если процессом банкротства займется банк, просрочка в 3 месяца будет являться уклонением от обязанностей.
При этом если финуправляющий сможет определить какие-либо сомнительные операции, связанные с имуществом должника, списать долг не выйдет. Его выйдет лишь закрыть, что в 2021 году совсем опасно. Согласно КС РФ, если будет определена недобросовестность действий должника, единственное жилье будет лишено исполнительного иммунитета.
Важно: совсем потерять жилье должник не сможет, но, если он живет в квартире, площадь которой превышает минимальные требования на человека, жилье будет заменено на другое. Пример: если муж с женой и двумя детьми живет в квартире на 200 кв.м., но по социальной норме минимальной является квартира в 72 метра, должника лишат его квартиры и дадут ему другую.
Последствия для должника банкрота
Плюс у человека, ставшего банкротом благодаря банку, только один – он больше ничего не должен, как и не должен оплачивать госпошлину и услуги финуправляющего. В остальном же видны только минусы:
- статус банкрота, не дающий оформить новые кредитные продукты;
- опасность лишиться всех средств на счетах;
- опасность потерять свою квартиру.
Неплательщику необходимо заранее знать, что и как подготовить для защиты в ходе судопроизводства. Совсем хорошо, если за это дело возьмутся квалифицированные и имеющие опыт юристы.