На данный момент не существует единого принятого закона, позволяющего списывать задолженности по займам вне зависимости от обстоятельств и суммы. Единственный законный вариант – банкротство, однако оно же связано с обязанностью должника подтвердить несостоятельность и наличием у него большой суммы долга. В чем особенности банкротства, какие существует способы заявить о банкротстве и где скрываются подводные камни?

Закон, позволяющий списать долги

Физические лица, желающие освободить от долгов и просрочки по налогам, кредитам и ЖКХ, могут взять на вооружение закон №127-ФЗ, то есть стать банкротами. Этот процесс не самый простой, поэтому и нет никаких 100% гарантий того, что долги будут списаны.

Однако для успешного прохождения дела о банкротстве необходимо:

1. Документально подтвердить несостоятельность и неплатежеспособность. Можно указать наличие просрочки в 3 и более месяцев. Также стоит указать точную сумму всех долгов, доказать отсутствие имущества и предоставить доказательства иных обстоятельств, мешающих погашать текущую задолженность.
2. Направить все собранные документы в МФЦ или в суд. Если долг равен или превышает 500 тысяч рублей, в суд нужно обращаться в обязательном порядке. Если долг меньше 500 тысяч, но больше 50 тысяч, можно использовать упрошенное банкротство в МФЦ (данное право было введено 1.09.2020 года).
3. Пройти несколько обязательных этапов банкротства, вроде реализации и реструктуризации имущества (если дело решается через суд), или дождаться, когда МФЦ проверит должника (при этом предстоит ждать 6 месяцев, которые есть у кредиторов на подачу возражений).

Еще один вариант списания долгов – истечение сроков давности. Если банк в течение 36 месяцев не беспокоит должника, должник может пойти в суд и заявить о прекращении дела из-за истечения сроков. Если же человек этого не сделает, а банк обратится в суд, судья может встать на сторону банка даже при условии пропуска исковой давности.

Важный момент: закон, позволяющий в некоторых случаях списывать долги по кредитным продуктам, работает в России свыше 5 лет, однако до лета 2020 года он предусматривал лишь дорогой и долгий судебный процесс, при котором имущество должника будет реализовано и продано с привлечением финуправляющего.

Что изменилось? Летом 2020 года Главой РФ был подписан закон, благодаря которому физические лица могут стать банкротами без привлечения судебных органов. Данная процедура является полностью бесплатной и никак не связана с реализацией имущества.

Особенности признания банкротства через суд

Если долг физического лица равен или превышает 500 тысяч рублей, а ему нечем платить, у него есть возможность заявить о банкротстве через судебные органы. Данный процесс длится от 6 до 8 месяцев, а занимается им привлекаемый финансовый управляющий. Если должник был порядочным (то есть не искажал данные о зарплате, составе семьи, имуществе, не продавал и не переписывал имущество перед подачей заявления и т.д.), суд сможет списать:

1. Все просуженные долги, имеющиеся в работе судебных приставов.
2. Займы в МФО и МФК, даже если они были проданы коллекторским агентствам.
3. Штрафы, налоги, долги по ЖКХ.

Если же финуправляющий обнаружит, что должник действовал недобросовестно или попытался воспользоваться положением, у него могут отобрать доходы, закрыть счета и даже реализовать его имущество.

Важно: в 2021 году списывать долги может с помощью обращения в Арбитражный суд. Стоимость оформления банкротства – от 80 тысяч рублей. Если у должника есть имущество, которое может быть продано, стоимость будет выше 100 тысяч рублей.

При списании долгов суд официально делает человека банкротом и в связи со статусом освобождает его от исполнения обязательств. Это также говорит о том, что банки, коллекторские агентства и МФО после объявления статуса банкрота не могут требовать у физического лица оплату долга. При банкротстве все долги списываются, то есть аннулируются в бухучете у коллекторов и банков.

Особенности признания банкротства через МФЦ

Как было отмечено выше, в 2021 году человек может объявить о банкротстве через МФЦ. Услуга предоставляется бесплатно, но обращаться в МФЦ должник может только в том случае, если сумма его долгов не превышает 500 тысяч рублей, а сам должник прошел исполнительное производство у судебных приставов.

Почему это важно: лишь в том случае, когда пристав проверит имущество и доходы должника, а после этого закроет дело согласно п. 4 ч. 1 ст. 46 ФЗ №229, у физического лица появится возможность бесплатно списать долги. При этом списаны будут вообще все долги, начиная от тех, о которых должник заявил, до долгов по налогам.

Преимущества и недостатки списания задолженностей по банкротству

Едва ли не самый явный плюс банкротства – возможность списать все имеющиеся долги в различных организациях и коммунальных службах. Еще один плюс – отсутствие каких-либо расходов, связанных с пошлинами и финуправляющим.

Но нельзя не отметить и минусы этой процедуры:

1. Сложный и продолжительный судебный процесс.
2. Расходы, если дело решается в арбитражном суде.
3. Продажа всех активов при банкротстве через судебные органы.
4. Ответственность в случае фиктивного банкротства.
5. Последствия при банкротстве (одно из них – запрет занимать руководящие должности в течение 36 месяцев).
6. Оформление и сбор документации.
7. Отказы при оформлении кредитов.

При этом без помощи юристов, имеющих соответствующий опыт, всегда есть вероятность того, что списать все долги будет невозможно даже при успешном оформлении банкротства.