Причины возникновения ситуаций, связанных с отсутствием возможностей полностью отвечать по текущим кредитным обязательствам, для юридических и физических лиц могут различаться. Общим для всех является возможность в рамках правового поля осуществить процедуру банкротства, признания должника несостоятельным и подтверждение невозможности должника в полной мере выполнить обязательства по денежным обязательствам. Данная процедура регламентируется отдельными статьями Гражданского кодекса и действующими нормативами федерального законодательства (№127-ФЗ). Действующие регламенты проведения процедуры банкротства распространяются на юридические и физические лица.

Условия проведения процедуры банкротства полностью зависят от сложившейся ситуации в отношениях между должником и кредитором и индивидуальны в каждом конкретном случае. Без юридических знаний и опыта профессиональной деятельности в сфере финансовых отношений инициировать процедуру банкротства и осуществить сопровождение всего процесса затруднительно. Законодательное подтверждение признания должника банкротом определяется на основании решений арбитражного суда, выступающего в качестве основной судебной инстанцией на начальном этапе разрешения финансовых вопросов в сфере денежных отношений между кредитором и должником.

Инициирование дел о банкротстве

Инициировать дело о признании несостоятельности должника рассчитаться с кредиторами в полном объёме может и должник, и кредитор. При этом следует учитывать нюанс, что подача искового заявления в судебные инстанции непосредственно должником может быть добровольной и обязательной. В первом случае, заявление подаётся на основании реального понимания о невозможности выполнения всех долговых обязательств, независимо от суммы накопившейся задолженности. Второй вариант предписывает инициировать процедуру банкротства в случае превышения общей суммы долговых обязательств 500 тысяч рублей.

Подача заявления со стороны кредитора является закономерной, если просрочка по выплатам превышает срок 90 дней или сумма задолженности превышает 500 000 рублей. К подателю искового заявления (кредитору) предъявляются требования дополнительного подтверждения обоснованности проведения процедуры банкротства (долг подтверждён решением суда, письменные признания долга должником, официальные подтверждения государственных и кредитных учреждений о просрочке и задолженности по обязательным платежам).

Необходимость привлечения юристов или юридических организаций

Необходимость юридического сопровождения всего комплекса правовых действий при принятии решения о реализации процесса признания банкротства юридического или физического лица объясняется просто. Кроме подачи искового заявления, предваряемого сбором достаточно большого количества документов, юридический работник может ещё на предварительном этапе организовать сбор необходимой информации, непосредственно относящейся к финансовым отношениям должника и кредитора. Это позволяет после начала рассмотрения использовать полученную информацию в качестве аргументов для заключения мирового соглашения или проведения реструктуризации задолженности. В случае невозможности договорённости, юрист или юридическая компания вправе выбрать и представить финансового управляющего, отвечающего за принятие решений в области управления финансовыми сделками и распоряжения имуществом лица, в отношении которого производится процедура банкротства.

Ещё один немаловажный нюанс, независимо от того, какая сторона является инициатором проведения процедуры банкротства, юрист, в соответствии со своими профессиональными обязанностями, обязан довести процедуру до логического завершения с минимальными материальными потерями для своего клиента. Обращение за оказанием услуг по инициированию процедуры банкротства и для дальнейшего сопровождения процесса, наиболее приемлемый вариант выхода из временных затруднительных ситуаций, связанных с финансами.

Согласно действующему законодательству каждый должник должен составить и предоставить заявление при возникновении одного из описанных случаев:

1. Отсутствие платежеспособности у должника стало носить постоянный и стабильный характер. Он не способен удовлетворить требования, которые предъявляют ему его кредиторы.
2. Определенный орган, частное лицо, информация о которых предоставлена в учредительных документах, решили направить составленное должником заявление в суд, занимающийся рассмотрением экономических вопросов.
3. Орган УП, обладающий непосредственным правом согласно распоряжению владельца организации, решил направить заявление должника в суд, занимающийся изучением экономических вопросов.

Обычно для рассмотрения арбитражным судом заявления должника принимается факт наличия у частного лица долга более 500 тыс. руб., у организации – более 300 тыс. руб.

В п. 1 ст. 9 Закона о банкротстве указано, что отправка заявления должна быть осуществлена в кратчайший период. Максимальный срок для подготовки заявления – 1 месяц с момента возникновения описанных обстоятельств.

Существует конкретный образец для составления заявления должника. Вместе с ним нужно еще подготовить копии документов, указанные в существующем образце. Полный перечень лиц, которые в рамках законодательства должны подготовить и предоставить заявление должника, указан в положении о банкротстве.

Должнику нужно принести в арбитражный суд заявление, написанное на бумаге. Его должен подписать руководитель должника. Кроме того данным правом обладает лицо, которое способно осуществлять его в рамках действующих учредительных документов организации. Подписать заявление еще способен представитель должника, если указанное право зафиксировано в его доверенности.

Арбитражный суд может принять следующие решения после изучения заявления:

• Признать должника банкротом.
• Не признать должника банкротом в силу отсутствия необходимых признаков.
• Установить необходимую процедуру оздоровления должника с финансовой точки зрения.
• Выбрать лицо, которое станет управляющим должника.

Обязательные атрибуты заявления о банкротстве

В каждом заявлении должника должны быть обязательно указаны следующие реквизиты:

1. Название арбитражного суда, который будет заниматься изучением и рассмотрением заявления должника.
2. Полная величина требований, предъявляемых кредиторами, по существующим финансовым обязательствам. К указанным требованиям принято относить и те, период выполнения которых пришелся на момент предоставления заявления должника в арбитраж. Их величину должник не может оспорить. По каждому требованию должна быть предоставлена информация о причине появления долга.
3. Сумма долга, который будет использован для компенсации вреда, нанесенного жизни, здоровью определенных лиц, оплаты возмещения при сверх возмещении вреда, оплаты трудовой деятельности всех сотрудников, числящихся в штате должника, выплате их пособий за выходные дни. Кроме того в заявлении прописывается сумма компенсации лиц, которые являются авторами итогов интеллектуальной деятельности.
4. Величина долга по платежам, считающимися обязательными для уплаты.
5. Подтверждение отсутствия возможности полностью выполнить требования кредиторов, доказательство серьезных ухудшений в экономической деятельности организации, частного лица в период начала процесса взыскания имущества должника, прочих действий, которые согласно действующим федеральным законам можно трактовать веской причиной для подачи заявления.
6. Информация о всех исках, которые были составлены в отношении должника, приняты к рассмотрению общими судами, арбитражами, третейскими судами, сведения по поводу исполнительной документации, прочих документов, которые были подготовлены и переданы в безакцептном порядке для списания финансовых средств с банковских счетов должника.
7. Информация об имуществе, которое находится в распоряжении должника, финансовых средствах, его дебиторской задолженности.
8. Регистрационные сведения должника – номер, полученный при регистрации в государственном органе, записи о его регистрации, ИНН.
9. Номера банковских счетов, счетов в других кредитных учреждениях, адреса финансовых учреждений и организаций, осуществляющих предоставление займов.
10. Название, адрес саморегулируемой организации, установленной согласно специальному порядку. Из всех ее участников должно быть выбрано лицо, имеющее право называться временным управляющим.
11. Список прилагаемых документов.

Если во время осуществления свой экономической деятельности должник пользуется данными, признанными тайной государства, при составлении заявления потребуется проставить форму допуска руководителя должника к засекреченной информации.

В документе возможны и прочие сведения, которые касаются дела о финансовой несостоятельности.

Вместе с заявлением можно предоставить все ходатайства, находящиеся на данный момент у должника.

Если в документе нет информации по поводу временного управляющего, в него могут быть добавлены отдельные требования, которые предъявляются к лицу, способному стать временным управляющим.

Если должником было признано частное лицо, то в заявлении должна быть предоставлена информация по поводу его обязательств, которые никак не касаются коммерческой деятельности.

Должник должен выслать копии заявления конкурсным кредиторам, учреждениям, наделенным специальными правами, владельцу имущества – УП, совету директоров, любому идентичному коллегиальному управленческому органу, различным лицам при возникновении одного из случаев, описанного в законодательстве. Если до предоставления заявления был выбран представитель владельца имущества должника (УП), представитель учредителей банкрота, его сотрудников, копию документа нужно предоставить всем указанным лицам.

За 15 и более календарных дней до момента предоставления заявления должник должен разместить уведомление об обращении в арбитраж с заявлением, добавлением его в единый государственный реестр данных о фактических результатах экономической деятельности организаций.

Для указания саморегулируемой организации арбитражных управляющих будет произведено ее случайное определение в рамках регламента, зафиксированного органом регулирования во время официального предоставления уведомления об отправке запроса в арбитражный суд с заявлением.

Какие документы нужно приложить к заявлению?

1. Документы, доказывающие получение уведомлений о предоставленном заявлении каждым участником дела по поводу несостоятельности должника.
2. Документы, подтверждающие официальную оплату пошлины, установленной государством. При наличии определенных льгот, которыми можно воспользоваться при уплате пошлины, нужно приложить соответствующие бумаги об их наличии.
3. Документы, подтверждающие существование долга у должника, которых хочет признать себя банкротом, бумаги, которые доказывают отсутствие возможности погасить свои текущие финансовые обязательства.
4. Список всех кредиторов, документы, которые дают подробную расшифровку величин задолженности по кредиторам и дебиторам, сведения по данным лицам с указанием их адресов.
5. Бухгалтерский баланс организации, документы для анализа цены имущества должника, его структура.
6. Сведения по учредителям заявителя, о выборе представителя владельца имущества заявителя.

Ответственность за непредставление заявления

При не выполнении требований, установленных законодательством, в отношении должника может быть применена административная и субсидиарная ответственность.

Согласно ч.5 ст. 14.13 КОАП административная ответственность подразумевает получение должностным лицом штрафа на сумму 5-10 тыс. руб., дисквалификацию на 0,5-2 года.

В ст. 61.12 Закона о банкротстве описана субсидиарная ответственность юридического лица. Задолженность организации будет должно уплатить лицо, которое занимается контролем должника. В будущем процедура личного банкротства не поможет списать подобный долг.

Право заставить контролирующих лиц должника компенсировать расходы может возникнуть после подачи заявления о признании должника банкротом кредитором. В его роли может выступить даже ФНС. При этом кредитор должен понести определенные затраты на осуществление процедуры несостоятельности.

Обычно налоговые органы пытаются предотвратить возникновение описанных разновидностей ответственности. Для этого плательщик налога должен сам подготовить заявление о признании должника банкротом. Важно учесть, что подача заявления не считается обязательным фактором для начала осуществления процедуры банкротства. Во время рассмотрения дела стороны могут решить проблему досрочно, заключив мировое соглашение.

Организация собственного бизнеса — ответственное занятие, требующее наличия у руководителя определенных знаний и навыков. Зачастую выбранные методы управления оказываются недостаточно эффективными. В связи с этим предприятие начинает нести серьезные убытки. Единственным законным выходом из сложившейся ситуации является проведение процедуры банкротства.

Понятие банкротства

Банкротство — процесс признания юридического лица финансово несостоятельным. Для проведения данной процедуры необходимо выполнение следующих условий:

1. Сумма задолженности организации перед кредиторами, государственными органами либо сотрудниками должна превысить 300000 рублей.
2. Неисполнение обязательств перед указанными органами (лицами) на протяжении трех и более месяцев.

Своевременное осуществление банкротства позволит не допустить увеличения суммы имеющейся у предприятия задолженности. Как правило, кредитные организации приостанавливают процесс начисления процентов на период проведения процедуры.

Для запуска процесса банкротства необходимо подать соответствующее заявление в арбитражный суд, приложив к нему полный пакет подтверждающей документации.

В данном случае в качестве инициатора может выступать:

1. Непосредственно сама организация-должник.
2. Кредитор либо государственная структура (перед которыми юридическое лицо не исполняет финансовых обязательств).

Основные этапы процедуры банкротства

Процедура банкротства, проведенная в соответствии с действующими законодательными актами, позволит защитить интересы всех ее участников. Так, для кредиторов — это единственный вариант получения выданных взаймы денежных средств. Для компании-должника — это оптимальный вариант прекращения убыточного бизнеса.

К основным стадиям банкротства предприятия относятся:

1. Наблюдение (продолжительность — до 6 месяцев). На данном этапе арбитражный управляющий (назначенный судебным органом) тщательно изучает все сделки, определяет момент времени, когда предприятие утратило свою платежеспособность. В его обязанности также входит оценка финансовых активов организации и обеспечение их сохранности. Вся деятельность, осуществляемая руководством компании в данный период времени, находится под полным контролем арбитражного управляющего. На стадии наблюдения проводится общее собрание кредиторов, на котором принимается решение о целесообразности заключения мирового соглашения.
2. Финансовое оздоровление (длится до 18 месяцев). На данном этапе банкротства судебный орган утверждает план реструктуризации долгов, согласно которому осуществляется восстановление платежеспособности предприятия. Все действия руководства по финансовому оздоровлению согласуются с арбитражным управляющим. Если данные меры оказываются продуктивными, предприятие продолжает свою деятельность.
3. Внешнее управление (продолжительность — до 18 месяцев). Осуществляется лицом (внешним управляющим), назначенным судебным органом. На него возлагаются все функции по управлению предприятием. Действующее руководство временно отстраняется от этих обязанностей. Основная задача внешнего управляющего — предотвращение ликвидации предприятия и восстановление его финансовой независимости.
4. Конкурсное производство. Это заключительный этап признания организации финансово несостоятельной. Он наступает только в том случае, если предыдущие стадии оказались малоэффективными. Назначенный судом конкурсный управляющий оценивает стоимость активов организации-должника. С имущества снимается наложенный ранее арест, оно подвергается реализации. Вырученные средства направляются на погашение долгов предприятия. Приоритетными направлениями являются выплата заработной платы сотрудникам и погашение задолженности по налогам. Остальные средства распределяются между кредиторами. Оставшаяся сумма долга (независимо от ее размера) подлежит списанию.

После завершения последнего этапа процедуры банкротства организация признается прекратившей свою деятельность и исключается из Единого государственного реестра юридических лиц.

Основой длительной работы любого предприятия является прогнозирование дальнейших действий, принятие решений. Получение стабильного заработка и перспективы развития своего делав будущем.

Однако, существует неблагоприятная ситуация, которая грозит статусом банкротства предприятию. Никогда не стоит исключать подобную возможность. Иначе, компания может потерпеть крах.

Чтобы избежать данной проблемы, потребуется регулярно оценивать финансовые показатели предприятия. От нее зависит соотношение собственных и заемных материальных благ. Понятно, что активы должны превышать пассивный доход. Если ситуация складывается по другому, то это грозит процедурой банкротства.

Стоит рассмотреть, что именно подразумевает данное понятие.

Что такое банкротство. Его последствия.

Несоответствие расходов и доходов — это неблагоприятные показатели баланса. Неспособность организации полностью восполнить требования кредиторов, при наличии обязательств в объеме не меньше 500 МРОТ в течение 3 месяцев. Это и есть банкротство.

Чтобы урегулировать ситуацию, чаще всего происходит распродажа имущества компании, а в дальнейшем, полная ликвидация ее ликвидация.

Одним из способов исключения такой ситуации является постоянный прогноз вероятности банкротства. Поэтому аналитику финансовых потоков и расходов необходимо проводить регулярно.

Как определяется возможность банкротства.

На крах предприятия указывают ряд факторов:

1. возможность обеспечивать себя собственными средствами, находящимися в обороте;
2. покрытие финансовых расходов компании;
3. какой процент покрывается прибылью;
4. уровень платежеспособности;
5. оценка финансовой зависимости компании.

Если быть объективным, то даже у самой успешной компании возможен риск возникновения банкротства. И это не говорит о ее некомпетентности. Чтобы предотвратить глобальную проблему, необходимо исключить минимальный фактор ее возникновения. Часто к прогнозированию соотношения вклад=прибыль относятся поверхностно. Видят выгодный, на данный момент, проект и максимально в него вкладывают, сотрудничают с ним. Но никто не застрахован от того, что стабильные показатели любой компании могут рухнуть в любой момент.

С какой целью необходимо анализировать.

Есть несколько причин для потребности в анализе возможного банкротства. Как минимум, любой руководитель должен знать полную картину о финансовом состоянии компании. Если предприятию предстоит крупное подписание, то необходимо подготовить полный отчет о материальном ее состоянии. К сделкам такого уровня можно отнести следующие типы:

• когда необходимо получить крупный кредит. В этом случае потребуется доказать свою платежеспособность. Компания должна гарантировать возврат средств в полном объеме.
• когда требуется заключение договоров с новыми акционерами. Они должны понимать, что вкладывают средства в стабильную организацию, которая способна не то что их сохранить, но и приумножить.

Основные методы прогнозирования банкротства

Есть несколько методов для анализа банкротства. Они основаны на расчете различных критериев производства, а именно, показателей финансовой устойчивости. Не является секретом, что самые объективные и популярные из них уже разработали известные экономисты.

• модель Таффлера;
• модель Фулмера;
• модель Лиса;
• модель Альтмана;
• модель Стрингейта.

Чтобы получить качественный анализ и объективный результат, потребуется использовать не менее трех вариантов.

Как избежать банкротства компании

Стабильность любой организации заключается не только в стандартной работе, но и в аналитике полученных результатов. Помимо прогнозирования всегда необходимо контролировать текущие показатели. Ведь именно от них формируются итоговые финансовые уровни.

Следует своевременно реагировать на всевозможные риски, учитывать их при работе с партнерами.

Инициировать процедуру банкротства должника можно только по решению арбитражного суда. Зачастую сам должник или финансово пострадавшая сторона откладывают активные действия и не обращаются в судебные органы, потому что не имеют практического опыта оформления и подачи документов для судебного рассмотрения. Волнения и сомнения перед подачей необходимых документов вполне обоснованы, поскольку для обращения в судебную инстанцию требуется строгое соблюдение установленного законом регламента. Самостоятельно разобраться во всех тонкостях технического, юридического, организационного порядка несведущему заявителю, конечно, будет сложно, однако сегодня всегда можно получить квалифицированную профессиональную помощь при оформлении заявлений и дальнейшем проведении процедуры банкротства. Опытные юристы помогут вам соблюсти все регламентирующие нормативы и окажут консультативное сопровождение на протяжении всего периода судебного разбирательства. Важно не затягивать с решением финансовых вопросов, а своевременно получить первичную юридическую консультацию для того чтобы верно представлять себе ход дальнейших действий по выходу из критической долговой ситуации.

Заявление о банкротстве: что необходимо знать перед обращением в арбитраж

Точно разобраться во всех юридических и регламентирующих нюансах при обращении в судебную инстанцию по вопросам банкротства смогут только практикующие специалисты в области юриспруденции, однако будущим заявителям не помешает знать основные правила и положения, которые следуют соблюсти при подготовке к судебной тяжбе. Для того чтобы признать должника финансово несостоятельным и начать процедуру банкротства самому должнику или стороне кредитора необходимо подать заявление в арбитражный суд. Заявление о банкротстве подается обязательно в письменном виде:

1. в заявлении о признании должника банкротом от юридического лица подпись ставится руководителем или лицом, исполняющим должностные обязанности руководителя организации или предприятия;
2. в заявлении от гражданского лица подпись в обращении ставится самим гражданином или его заверенным представителем.

Если заявление в судебную инстанцию подается самим должником, то в нем обязательно нужно указывать следующие факты и обстоятельства финансового положения заявителя:

• размер долга, который предъявлен со стороны одного или нескольких кредиторов и который не оспаривается должником;
• все суммы задолженностей, которые требуется возместить в случаях причинения вреда здоровью граждан, по выплате начисленной заработной платы официально трудоустроенным работникам, вознаграждений по договорам найма и оплате результатов интеллектуального труда, финансовые обязательства по выдаче выходных и других социальных пособий;
• суммы обязательных платежей, включая налоговые отчисления;
• подробное обоснование о невозможности должника в полном объеме самостоятельно удовлетворить предъявленные финансовые требования с указанием причин, осложнивших хозяйственную деятельность или препятствующих выполнению взятых финансовых обязательств;
• полные сведения о финансовых активах должника, в том числе информация об имуществе, свободных денежных средствах и дебиторской задолженности;
• дополнительные сведения об уже действующих судебных взысканиях, о делах, принятых к судебному производству и других исковых заявлениях в суды различных инстанций, которые касаются финансовых выплат и обязательств должника.

Это далеко не весь перечень обязательных сведений и документов, которыми необходимо будет сопровождать заявление должника о банкротстве. Не менее сложное оформление требуется при подаче заявления со стороны кредитора. Там тоже нужно будет максимально точно и широко представить в суд всю требующуюся информацию и подтверждающий её пакет документов. Узнайте больше у наших специалистов, и мы поможем разрешить самые сложные юридические и финансовые вопросы.

Банкротство — это признанная судом финансовая несостоятельность, при которой должник не в состоянии самостоятельно справиться со всеми долговыми обязательствами. Банкротство является достаточно распространенной практикой, позволяющей избавиться от долгов с минимальными потерями.

Основание для инициирования процедуры банкротства

В законодательстве Российской Федерации указаны несколько веских оснований для запуска процедуры финансовой несостоятельности. В частности, это:

• суммарная задолженность перед всеми кредиторами превышает 300000 рублей;
• трехмесячная просрочка относительно финансовых обязательств перед различными категориями кредиторов. Чаще всего это контрагенты предприятия, банковские организации или бюджетные структуры (задолженность по налогам и выплатам из заработной платы);
• просрочки по исполнительным листам;
• задолженность по заработной плате перед работниками предприятиями. В данном случае сроки, достаточные для инициирования процедуры банкротства может определить суд в исключительном порядке.

Причины для возникновения финансовой несостоятельности могут быть самые разные: внешние факторы или неверные действия руководящего состава. Важно помнить, что инициирования процедуры банкротства может стать причиной устранения ситуации несостоятельности, если арбитражный или конкурсный управляющий предпримет оптимальные меры для финансового выздоровления, способные нормализовать работу организации-банкрота.

Кто может инициировать банкротство?

Инициаторами для возбуждения дела о банкротстве могут выступать следующие лица:

1. несостоятельная организация, интересы которой будут представлены руководителем или владельцем;
2. сотрудник предприятия, которому организация задолжала по выплате заработной платы;
3. контролирующие органы, если у предприятия имеются долги перед бюджетом или внебюджетными фондами.

Самостоятельная подача заявления может привести к массе непредвиденных осложнений. Дело в том, что заявление о банкротстве имеет установленную форму, регламентируемую законодательством. Обычный человек, ни разу не сталкивающийся с подобным, может испытывать некоторые трудности, которые в последствии могут привести к затягиванию судебного процесса. Не стоит рисковать: обратитесь за помощью к опытным юристам!

Возможна ли упрощенная процедура банкротства?

Основной неприятной стороной процедуры банкротства является время: призвание финансовой несостоятельности зачастую требует большого количества времени, а нередко, и 3-5 лет. Именно из-за этого был принят закон, который предполагает ускоренную процедуру признания финансовой несостоятельности. В частности, она моет быть использована для должников двух категорий:

• предприятий на стадии ликвидации;
• отсутствующих организаций.

В первом случае речь касается организаций, руководство которых запустило процедуру финансовой несостоятельности при полном отсутствии активов на балансе предприятия и денежных средств на расчетных счетах. В таком случае процедура банкротства сразу же минует несколько этапов, переходя сразу к конкурсному производству. Аналогичный порядок используется и при отсутствующем должнике. За счет этого мероприятие по признанию банкротства можно сократить с 5 лет до одного месяца.

Подача заявления о банкротстве может осуществляться любым гражданином Российской Федерации, вне зависимости от того, является он в данной ситуации кредитором или должником. Однако при этом необходимо выполнить следующие требования:

• подача заявления о финансовой несостоятельности выполняется при наличии задолженности от 50000 до 500000 рублей;
• на дату подачи заявления по делу о несостоятельности завершено исполнительное производство и не начато иное производство относительно взыскания долгов.

Документы, необходимые для подачи заявления о банкротстве

Согласно Федеральному закону, заявление в арбитражный суд подается с приложением следующих документов:

• паспорта или иного документа, удостоверяющего личность заявителя;
• списка всех известных кредиторов и сумм задолженности по каждому из них;
• копии документа, подтверждающей место жительства гражданина или его постоянного пребывания.

Причины для отказа в принятии заявления

Не всегда суд принимает заявления с первого раза. Часто могут возникнуть некоторые сложности, которые становятся причиной для отказа. А именно:

• несоответствие заявления о признании финансовой несостоятельности гражданина (заявление, несмотря на свободный формат подачи, имеет установленную форму, регулируемую законодательными актами);
• обращение в суд не по месту прописки (или постоянного пребывания). Подача заявления о признании банкротства происходит только в арбитражный суд по месту прописки или проживания;
• подача заявления неуполномоченным лицом;
• несоответствие списка кредиторов и сумм задолженности им установленной форме.

Наша компания предоставляет услуги профессиональных юристов, которые не только помогут правильно составить заявление о банкротстве, но и помогут вам в процессе всего дела: помогут в процессе сбора необходимой документации, выступят в суде, проконсультируют по всем возникающим вопросам.

Стоит ли бояться банкротства?

Бытует мнение, что официальное признание финансовой несостоятельности может принести серьезные коррективы в жизнь новоиспеченного банкрота. Однако несмотря на некоторые негативные стороны, положительные стороны процедуры все-таки присутствуют:

• для должника навсегда решается вопрос относительно имеющихся финансовых обязательств. Больше нет необходимости скрываться от многочисленных кредиторов и коллекторов: официальное признание собственной несостоятельности позволяет в прямом смысле слова начать жизнь с чистого листа;
• общая сумма долга перестанет расти за счет прекращения начисления процентов, штрафов или пени;
• никто не вправе требовать от должника больше того, что есть у него в собственности. Помимо этого, единственное жилье и предметы первой необходимости остаются во владении банкрота: никто не «выставляет» его на улицу ни с чем;
• по сути, долги по займам и кредитам списываются. Однако не стоит забывать, что данное списание не касается выплат по алиментам и по штрафам за нанесения ущерба жизни и здоровью человека. Эти долги невозможно списать или уменьшить с помощью процедуры признания финансовой несостоятельности.

Российское законодательство позволяет признать контрагента банкротом, если он не справляется с платежами по долговым обязательствам. Запустить эту процедуру вправе и сам должник – гражданин или коммерческое предприятие.

Подать заявление о банкротстве в арбитражный суд может:

• кредитор – если кредиторов несколько, они могут составить совместное заявление;
• должник – физическое или юридическое лицо;
• государственная структура (к примеру, ФНС, если у должника присутствует задолженность по налогам).

Банкротство организаций

Банкротство компаний может произойти по одной из нижеперечисленных причин:

• Финансовая несостоятельность
• Неэффективная деятельность руководства
• Проблемы производственного характера
• Разрыв контрактов с контрагентами
• Сокращение потребительского спроса на продукцию или услуги
• Ошибочная ценовая политика и спровоцированные ею убытки

Если фирма не может исполнять свои обязательства в течение 3-х месяцев с момента появления затруднений, а накопленная задолженность по зарплате сотрудникам, налогам и пр. не меньше 300.000 руб., она вправе объявить себя банкротом. Для этого собственнику (владельцу фирмы) нужно составить заявление и подать полный пакет документов.

Текст должен содержать:

• наименование арбитражного суда, выбранного с учетом подсудности;
• название компании, ОГРН, ИНН, юридический и фактический адрес, актуальные контакты для связи;
• учредительные документы;
• полные сведения о конкурсных кредиторах;
• сумму требований, по которым наступил срок оплаты, и чье оспаривание не планируется;
• причины возникновения задолженности;
• суммарный размер задолженности по зарплате, налогам и взносам;
• причины невозможности исполнения обязательств;
• информацию о текущих судебных производствах;
• налоговую и бухгалтерскую отчетность;
• номера банковских счетов;
• выписки из банка на бумажных носителях;
• название CPO для выбора временного управляющего;
• список приложений;
• дату составления письменного заявления.

Подпись под текстом имеют право поставить непосредственный руководитель организации-должника либо лицо, наделенное соответствующими полномочиями согласно учредительным документам. Кроме того, это вправе сделать представитель, имеющий доверенность.

Написать заявление может и сам кредитор.

Тогда текст должен содержать:

• наименование арбитражного суда, выбранного с учетом подсудности;
• полную информацию о заявителе (название компании либо ФИО предпринимателя, адрес, контакты для связи);
• информацию о компании-должнике (название, ОГРН, ИНН и пр.);
• полную сумму требований (задолженность, неустойки, пени, штрафы);
• реквизиты договора, с которым связаны эти требования;
• информацию о судебном решении по взысканию задолженности и открытии соответствующего исполнительного производства;
• название CPO или непосредственно выбранную кандидатуру временного управляющего;
• перечень приложений;
• дату.

Если кредитором является компания, ставить подпись обязан ее руководитель. В случае ИП и физических лиц требуется их личная подпись. Также возможно участие доверенного лица.

Банкротство физических лиц

В случае невозможности платить по кредитам, коммунальным платежам и т.п., гражданин может запустить процедуру банкротства. Заявление обязано содержать:

• название и адрес арбитражного суда по месту прописки;
• ФИО, ИНН, СНИЛС, контактный телефон и электронную почту (если есть);
• детальные сведения о кредиторах;
• размер долга;
• примерную стоимость имеющегося имущества, которая должна быть ниже величины задолженности;
• имеющийся доход или сведения о нетрудоспособности;
• семейный статус, наличие иждивенцев;
• наименование CPO или данные финансового управляющего;
• сведения о сделках за трехлетний период;
• список приложений.

Таким образом, корректное заполнение заявления – достаточно сложный процесс, который стоит поручить специалистам.

Юридические лица и граждане оформляют кредиты и займы в банковских учреждениях, опираясь на процентную ставку. Если всё проходит гладко, то деньги выплачиваются регулярно (части суммы возвращаются учредителю раз в месяц); но по разным обстоятельствам клиенты становятся неплатежеспособными.

Отсюда возникает необходимость в оформлении банкротства — законном списании накопленных долгов при невозможности их выплаты. Важно иметь перед собой все основания для честной сделки (низкий уровень дохода, а также желание срочно избавиться от кредитов).

Сложные жизненные ситуации склонны коренным образом менять финансовое состояние гражданина (увольнение с места работы, тяжёлая болезнь, инвалидность или смерть кого-то из близких).

Оформление банкротства

Процедура проходит:

• В зале арбитражного суда. Клиенту потребуется совершить расходы на госпошлину и вознаграждение управляющего, при этом заключение об окончании исполнительного производства (ИП) необязательно. Дело о банкротстве будет проходить в течение нескольких месяцев или лет.
• Во внесудебном порядке (преимущественно в МФЦ — многофункциональном центре). В отличие от суда, профессионалы помогают бесплатно — и дело проходит не позже 6 месяцев.

Долги для внесудебной процедуры

Для оформления банкротства через МФЦ общий размер долгов гражданина не должен превышать 500 тысяч рублей — если этот показатель больше, то процесс переносится в суд.

Учитываемые разновидности долгов:

• по займам и кредитам;
• по договорам поручительства;
• по алиментам;
• по налогам и сборам.

Источники для расчёта размера задолженности:

• nalog.ru — по налогам;
• ГИБДД.рф — по автомобильным штрафам;
• fssp.gov.ru — по исполнительным производствам.

Требования к исполнительному производству

Клиенту при оформлении банкротства стоит убедиться в соблюдении следующих условий:

1. ИП установлено как оконченное, если не имеется имущества, которое возможно взыскать. Соответствующий документ должен быть на руках у взыскателя.
2. После возвращения документа не должно быть других незавершённых (скрытых) ИП на момент проверки, организованной многофункциональным центром.

Наличие возможных ИП проверяют на сайтах fssp.gov.ru (Федеральная служба судебных приставов) и gosuslugi.ru (Государственные услуги).

Подача заявления

Заявление о банкротстве должники подают в МФЦ по месту жительства (пребывания). К этому документу включают список известных кредиторов: упустить некоторых из них не означает полного освобождения от дальнейших выплат. Особое внимание следует обращать на точно указанные суммы обязательств, а также сведения о пошлинах, сборах и налогах.

Заведение проверит указанные данные и в течение трёх рабочих дней занесёт соответствие на сайт fedresurs.ru (Единый федеральный центр сведений о банкротстве) — после этого начинается процедура банкротства.

Дополнительные документы

К заявлению и списку кредиторов обязательно приложить:

• Паспорт гражданина Российской Федерации (для подтверждения личности).
• Договора поручительства и залога (при условии их заключения).
• Сведения об общем размере задолженности (должны быть актуальны на момент обращения в МФЦ).
• Договора по кредитам и другие документы, повлекшие за собой возникновение долгового обязательства.
• Сведения обо всех полученных доходах (за последние 6 месяцев).

Процессы, связанные с банкротством

Граждане, обратившиеся в судебные органы, ждут месяцы (иногда и годы) до окончания этой процедуры. МФЦ проделывает её за 6 месяцев — за это время не происходит денежных взысканий с лицевого счёта, а также не начисляются проценты и штрафы. В этом правиле имеются исключения:

• Выплата заработной платы (выходного пособия).
• Возмещение вреда для жизни и здоровья (лёгкого, среднего или тяжкого).
• Моральные компенсации.
• Выплата алиментов.
• Неуказанные в списке к заявлению об ИП кредиторы, которые имеют право продолжать списывать деньги.

Во время оформления банкротства приставы не имеют право на продажу имущества должника, а банк — на списывание средств; но самому гражданину нельзя брать новые кредиты (займы), заключать сделки по обеспечению и выдавать поручительства до окончательной установки статуса банкротства.

По прошествии 6 месяцев МФЦ вносит на сайт информацию о завершении процедуры, а банкрот освобождается от выплаты суммы, указанной в заявлении — после этого для кредиторов взыскивать её принудительно незаконно.

Инициирование банкротства должника (услуга)

Банкротством называют неспособность юридического лица расплачиваться по собственным обязательствам, т.е. выплачивать заработную плату своим сотрудникам, производить расчеты с контрагентами, рассчитываться с займами и кредитами. Для признания компании несостоятельной необходимо решение арбитражного суда, а оно выносится в случаях задержки должником платежей в течение 3 и более месяцев (при этом, общая сумма долга должна превышать 300 000 руб.).

Причинами банкротства могут быть как внешние, так и внутренние обстоятельства, однако, к основному признаку данного явления относят именно неспособность должника рассчитаться с кредиторами. И если доходы обанкротившейся компании не смогут перекрыть ее долговые обязательства, судом принимается решение о распродаже имущества юридического лица с дальнейшим перечислением полученных средств кредиторам.

Запуск процедуры банкротства

Действующее законодательство позволяет кредиторам инициировать процедуру банкротства своего должника, будь то юридическое или физическое лицо. Для начала кредитору потребуется судебное решение, подтверждающее наличие долга, поэтому он должен будет обратиться в мировой суд с заявлением о взыскании долга, предварительно приложив к данному заявлению кредитный договор или иные документы, подтверждающие наличие задолженности. После вынесения судом решения, судья передает исполнительный лист судебным приставам, и если указанное предписание будет проигнорировано должником, кредитор получит право подать в арбитражный суд иск о признании его банкротом. Все необходимые документы подаются в арбитражный суд, расположенный по месту регистрации юридического адреса должника.

Помимо этого, перед началом инициирования процедуры банкротства кредитору следует провести и ряд других мероприятий, к примеру, подготовить финансовую отчетность, бухгалтерский баланс, аналитические прогнозы, первичную бухгалтерскую документацию, справки, подтверждающие наличие задолженности и др. Соблюдение всех описанных выше условий и предоставление полного пакета требуемой документации поможет кредитору получить положительное решение суда.

Риски для кредитора

Бездействие либо пассивное поведение кредитора при проведении процедуры банкротства его должника чревато потерей денег. Есть несколько вариантов развития подобных ситуаций:

1. Должник «по-тихому» выведет свои активы и имущество. Известно немало случаев, когда имущество должника быстро распродавали за суммы, меньшие, чем его реальная стоимость. А при отсутствии у компании имущества и признании ее банкротом, кредиторам ничего не достанется.
2. Руководство компании-должника может уйти от субсидиарной ответственности. Подобные ситуации тоже не редкость и случаев, в которых кредитор мог бы получить свои деньги за счет личного имущества руководителя должника, но не сделал этого по причине юридической ошибки, предостаточно.
3. Заключение сомнительных сделок. Законодательство позволяет арбитражным управляющим оспаривать любую подозрительную сделку, совершенную должником, если целью данной сделки является уменьшение его имущества. Игнорировать этот инструмент воздействия на должника ни в коем разе нельзя.

Квалифицированная помощь в инициировании процедуры банкротства должника позволяет заранее просчитывать ситуацию и значительно снижает вероятность подобных рисков.

Оказание услуги по инициированию банкротства должника

Наша компания оказывает услуги по инициированию и сопровождению процедуры банкротства должника со стороны кредитора. В состав этой услуги входит:

• запуск процедуры банкротства, сбор необходимой документации, подача искового заявления в суд, озвучивание требований кредитора;
• представление в арбитражном суде законных интересов кредитора;
• выявление фактов, свидетельствующих о выводе должником своего имущества с дальнейшим оспариванием совершенных им сделок в судебном порядке;
• выявление оснований, позволяющих привлечь руководство должника к субсидиарной ответственности.

Варианты последствий банкротства должника для кредитора

Признание должника банкротом порождает одно из нижеследующих последствий:

• Должник добровольно или принудительно погашает имеющуюся задолженность в полном объеме;
• Стороны заключают мировое соглашение, в котором расписывается подробный график погашения задолженности;
• Часть задолженности может быть списана после согласования новой схемы погашения долга;
• Долг списывается в принудительном порядке по причине отсутствия у должника ликвидного имущества.