Действующее законодательство регулирует проведение процедуры признания финансовой несостоятельности, что дает возможность юридическим и физическим лицам в определенных ситуациях подавать заявление о банкротстве. Таким образом, составив и направив заявление в арбитражный суд, можно законным способом решить вопрос со своими долговыми обязательствами перед кредиторами.

Кто и когда может подавать заявление о банкротстве

Согласно закону инициировать процедуру банкротства могут следующие лица:

• банковские учреждения, налоговая инспекция, другие физические лица и иные кредиторы – просрочка по выплате долга должна составлять более трех месяцев, а сумма задолженности превысила 500 тыс. руб.;
• непосредственно сам гражданин – отсутствие возможности погашать имеющуюся задолженность дает право физическому лицу начать к процедуре признания финансовой несостоятельности.

В том или ином случае инициатору процедуры банкротства потребуется составить и направить заявление в арбитражный суд, который после его рассмотрения выносит решение относительно целесообразности проведения данного мероприятия.

Какие документы должны прилагаться при подаче заявления для банкротства физического лица:

1. удостоверение личности и индивидуальный номер налогоплательщика;
2. свидетельство о браке или о расторжении брака, копия трудовой книжки;
3. опись имущества, принадлежащего физическому лицу;
4. список кредиторов, а также выписки из ЕГРИП, ЕГРН, выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП относительно кредиторов.

Кроме этого, требуются некоторые и другие документы необходимые для ведения процедуры банкротства. Следует отметить, что крайне рекомендуется обращаться для составления заявления и сбора нужных документов к специалистам – юристам, специализирующимся на делах по банкротству.

В процессе консультирования квалифицированный юрист детально изучит документы компании (кредитора) и предоставит помощь в грамотном сборе документов, чтобы подтвердить целесообразность начала процедуры банкротства. Для этого специалисту потребуются такие данные:

• размер задолженности и имеющиеся активы;
• причины невозможности выплаты задолженности;
• имеющиеся банковские счета и суммы;
• размеры задолженности перед государством по налогам и прочим выплатам.

Подача заявления может осуществляться несколькими способами: по почте или курьером; в режиме онлайн (через систему «Мой арбитр»), лично или через доверенного представителя.

Почему клиенты обращаются за помощью именно в нашу юридическую компанию

Каждый сотрудник фирмы специализируется конкретно на делах по инициированию процедуры банкротства, поэтому обладает широким спектром знаний и опыта для максимально грамотного и профессионального решения вопросов по данной части права. Обратившись к нашим специалистам, юридические лица могут рассчитывать на следующее:

• комплексный подход к возникшей проблеме, начиная от изучения материалов дела, составления заявления и заканчивая непосредственным ведением процедуры банкротства;
• адекватную стоимость предоставляемых услуг – клиентам не потребуется затрачивать большие деньги;
• быстрая реакция на поступивший запрос – после согласования деталей сотрудники компании сразу же приступают к выполнению поставленной задачи.

Для уточнения подробностей просто свяжитесь с представителями нашей компании, используя предложенные контактные данные. Юристы сразу же отреагируют на ваше обращение.

Зачастую бывают ситуации, когда физическое или юридическое лицо не спешит отдавать деньги кредитору. В такой ситуации верным решением станет подать кредитору на банкротство заемщика. Однако, существуют несколько ограничений, которые станут помехой для инициации процедуры банкротства. В данном случае целесообразнее воспользоваться услугами юриста, который подскажет, как правильно кредитору запустить процедуру банкротства неплательщика.

Запуск банкротства по инициации кредитора.

Чтобы у кредитора получилось инициировать процедуру банкротства необходимо знать важные условия:

• неплательщик имеет задолженность от 500.000 руб. Начисленные проценты и прочее не засчитывается, только основная сумма кредита при определении. Процедура банкротства не может начаться если сумма задолженности меньше указанного минимума;
• должник не оплачивал долг более 3-ех месяцев подряд. С момента как долг образовался должно пройти минимум 3 месяца, чтобы кредитор мог подать на банкротство в отношении заемщика. Банкротства нельзя начать если должник оплачивает постепенно долг и нет разрыва между платежами более чем, в 3 месяца.

Кредитор обязан заемщику отправить оповещение, что на него подан иск. Должник не получив извещение, может в суде оспорить заявление кредитной организации.

Порядок действий подачи заявления на банкротство.

При организации банкротства неплательщика, кредитор должен знать определенный план действии. Согласно условиям законодательства, он должен быть следующим:

1. Поиск основании для подачи заявления о банкротстве заемщика. Если имеются объективные основания можно отправить иск в суд и приложить документы, например, договор подтверждающий, что возникла задолженность, что заемщик не выплачивал кредит и прочее. Этому этапу нужно уделить максимальное количество времени, поскольку от правильно собранных документов будет зависеть возбуждение дела.
2. Составление заявления о признании неплательщика банкротом. На этом этапе составляется документ по определенному образцу, в котором необходимо указать наименование суда, общую сумму кредита, проинформировать госорганы о том, какие ранее кредитором были предприняты меры по отношению к должнику. Далее нужно указать имущество, которое имеется у должника, внести данные о банковских счетах и указать контактные сведения саморегулируемой компании.
3. Передать собранные документы в Арбитражный суд. Сопроводительные бумаги и иск необходимы, чтобы суд начал рассматривать дело. Нужно обратить внимание на реестр кредиторов при банкротстве. Иначе кредитор не сможет взыскать долг, даже если юридическое или физическое лицо будет признано банкротом.

Можно ли кредитору инициировать банкротство через МФЦ.

Начать организацию банкротства через МФЦ может только должник. Если сотрудники МФЦ на Федресурсе опубликуют сведения о долгах, то у кредитора автоматически появляется возможность требовать передачи дела в Арбитражный суд. Если на стадии исполнительного производства, заемщик личное имущество скрыл от госорганов, то такие требования будет полностью обоснованными.

Дело в том, что должник может через МФЦ начать процедуру банкротства если сумма долга не превышает 500.000руб. При таком раскладе в судебном порядке кредитная компания не может подать на банкротство.

Игнорирование должника действии кредитора.

Бывают случаи, когда неплательщик несмотря на решение Арбитражного суда игнорирует требования кредитора и не торопится по судебному вердикту выполнять обязательства. Законодательством предусмотрена подобная ситуация.

Кредитор в противном случае может обратиться в исполнительную службу. Эта инстанция вправе взыскать средства принудительными мерами при необходимости с привлечением силовых структур. Когда Арбитражный суд вынесет вердикт и у кредитора на руках окажется исполнительный лист, можно обратиться к судебным приставам. Для начала необходимо выяснить, почему заемщик игнорирует решение суда В результате вердикт будет исполнен, но с задержками.

Кредитор должен составить заявление о неплатежеспособности физического или юридического лица. Если суд признает должника — компанию банкротом, все деньги и имущество будут переведены на счет кредитора. Потребуется осуществить немало действия, чтобы запустить эту процедуру. Воспользовавшись услугами сопровождения, доверив дело профильным юристам, которые наиболее эффективно смогут уладить спор, кредитная организация сэкономит время.

Как только арбитражный суд уже принял в работу заявление по поводу наличия банкротства у определенного лица, кредитор имеет право подготовить и выслать аналогичный документ. Исключение будет распространяться только на кредитора, подготовленное которым заявление и стала началом для запуска процедуры доказательства финансовой несостоятельности.

Кредитору рекомендуется подготовить заявление за максимально короткий период, оперативно принять меры, целью которых является получение своего долга в рамках действующего закона о банкротстве, предъявить свое требование должнику. Это позволит ему получить возможность оказать влияние на судебное изучение дела, промежуточные и финальные итоги процедуры банкротства должника.

Согласно ст. 33 закона о банкротстве кредитор имеет право начать данную процедуру при возникновении указанных обстоятельств:

1. Размер задолженности организации превышает более 300 тыс. руб., частного лица – более 500 тыс. руб.
2. Должник не осуществляет уплату долга более 3 месяцев.
3. У лица, признанного несостоятельным с финансовой точки зрения, не хватает средств, отсутствует имущество для погашения задолженности.
4. Наличие намерения подать заявление о признании должника банкротом за счет добавления его в ЕФРСФДЮЛ, обращение в арбитражный суд за 15 и более дней до момента опубликования данной информации.

Считается, что наиболее оптимальный срок для подачи кредитором заявления о банкротстве, приходится на период между началом изучения дела и решением, принятым по нему судом. В качестве основания для предоставления заявления принято учитывать стандартные условия для всех кредиторов, которые удовлетворяют основаниям и условиям обращения с заявлением о признании должника несостоятельным с финансовой точки зрения. При этом делается поправка на запуск процесса.

Если кредитор до момента подачи заявления о банкротстве не успел за 15 и более дней обратиться в суд, разместить на интернет-ресурсе Федрурса сообщение о своем намерении, он уже не сможет с подготовленным документом пойти в судебную организацию. Согласно абз. 2 п. 2.1 статьи 7 Закона о банкротстве сообщение кредитора, который не успел за 30 суток после публикации информации подать заявление в суд, перестает быть действительным. Ему будет нужно его опять размещать.

Подготовить и составить заявление о банкротстве должника имеет право конкурсный кредитор, сотрудник, бывший работник организации, которая признана должником. Принести заявление в арбитражный суд нужно только в письменном виде. Право на подпись заявления кредитора имеет руководитель организации, ее представитель, если в качестве кредитора выступает юридическое лицо. Если кредитором является частное лицо, то таким правом наделяется сам гражданин, его представитель.

Какая информация должна быть указана в заявлении кредитора?

Все основные требования, которые предъявляются к заявлению кредитора о финансовой несостоятельности должника, указаны в ст. 39 Закона о банкротстве.

1. Название арбитражного суда, который будет рассматривать заявление кредитора по поводу банкротства должника.
2. Полное наименование организации, частного лица, признанного должником, его фактический адрес проживания.
3. Регистрационные сведения должника. Для организации должен быть указан ее государственный номер, полученный при регистрации, ИНН.
4. Полное наименование конкурсного кредитора, сотрудника, бывшего работника должника, места их проживания, ИНН.
5. Общая величина финансовых требований конкурсного кредитора, сотрудника, бывшего работника должника. Кроме суммы должны быть указаны размер процента, неустойки, которые необходимо оплатить лицу, признанному несостоятельным с финансовой точки зрения.
6. Обязательство, которое стало основанием для требований конкурсного кредитора, сотрудника, бывшего работника должника к лицу, признанному несостоятельным с финансовой точки зрения. Кроме самого обязательства в документе должен быть зафиксирован период его выполнения.
7. Решение арбитражного или другого суда, занимавшегося изучением дела по поводу банкротства должника, которое уже начало действовать, не противоречит действующим законам государства. Судебный документ, считающийся основанием для подготовки исполнительного листа для принудительного выполнения решения суда.
8. Подтверждение причин формирования долга. Для доказательства существования задолженности могут быть использованы такие документы, как счет-фактура, ТТН и т.д.
9. Кандидатура временного управляющего с указанием его полного наименования, название, фактический адрес саморегулирующей организации, из участников которой необходимо назначить временного управляющего.
10. Реквизиты решения суда о взыскании долга.
11. Список документов, которые прикладываются к делу вместе с заявлением.

Конкурсный кредитор, сотрудник, бывший работник должника имеют полное право в заявлении кредитора обозначить отдельные требования, которые устанавливаются в отношении лица, исполняющего обязанность временного управляющего.

В документе могут содержаться различные другие сведения, связанные с делом о финансовой несостоятельности должника.

При подготовке заявления кредитор может приложить к нему ходатайства, которые есть у конкурсного кредитора, сотрудника, бывшего работника должника.

Конкурсный кредитор обладает правом выслать должнику копию заявления кредитора.

В качестве основания для формирования искового заявления может стать объединение нескольких долгов, которые существовали по разным обязательствам.

Конкурсный кредитор, сотрудники, бывшие работники лица, признанного несостоятельным с финансовой точки зрения, могут аккумулировать все свои требования относительно должника, подать в суд один иск от лица кредитора. Данное заявление должны подписать все лица, которые решили объединить свои требования.

Какие моменты нужно учитывать при обжаловании решения суда в пользу другого кредитора?

Главной проблемой для каждого кредитора может стать принятый судебный акт, который полностью удовлетворяет требованиям конкурирующего кредитора. Здесь нужно убедиться, что судебная организация, которая вынесла данный документ, руководствовалась справедливыми критериями для принятия данного решения.

Суд может утверждать, что принятое им решение о взыскании определенной суммы финансовых средств с должника в пользу одного кредитора никак не влияет на права, интересы остальных кредиторов. Однако оно может привести к тому, что они не смогут заполучить свою выгоду.

Суд должен учитывать не только стандартные правовые принципы, но специальные моменты, условия, прописанные в законах о банкротстве. Это позволит ему определить, будет ли принятый акт нарушать права и обязанности конкурсного кредитора. В качестве яркого примера можно привести установление запрета на получение определенным кредитором преимуществ, которые нельзя назвать обоснованными, не соответствуют действующему законодательству.

Для акцентирования внимания суда на отрицательных последствиях судебного акта по поводу банкротства конкурсный кредитор может использоваться предпосылки, ставшие основой для п. 24 Постановления Пленума ВАС РФ от 22 июня 2012 г. № 35.

Каждый кредитор может среагировать позже своих коллег на реальную ситуацию с должником. После подписания договора организации не занимаются постоянным контролем финансового состояния контрагентов. Кредиторы узнают о проблемах своих контрагентов лишь в случае невыплаты им долга долгий период времени. В результате, пока один кредитор только получает информацию о банкротстве должника, другой может уже успеть подать заявление в суд. Один из инструментов для решения данной проблемы – указание специальных условий в соглашении.

Для оперативного предоставления заявления о банкротстве кредитору нужно постоянно контролировать финансовое положение его должника. Здесь можно воспользоваться официальными данными из финансовых отчетов компании, отслеживать стадию судебного дела с участием должника, проверку его состояния на ЕФРСБ.

Наличие подозрительных сведений, подтверждения существования связей между определенным кредитором и должником можно смело использовать в качестве аргумента для открытия дела о финансовой несостоятельности, недоверия саморегулирующимся организациям, выбранной кандидатуре арбитражного управляющего.

Каждый кредитор обладает правом подать жалобу на акт суда, полностью удовлетворяющий только требованиям определенного кредитора. Даже кредитор, у которого самые небольшие требования к должнику, способен оказать влияние на процедуру признания банкротства.

Любой кредитор способен обжаловать недобросовестные действия временного управляющего, ходатайствовать его отстранение, взыскание с него убытков. Грамотное применение своих законных прав поможет каждому кредитору оказать влияние на ход, итоги процедуры по признанию должника несостоятельным с финансовой точки зрения.

Организация собственного бизнеса — ответственное занятие, требующее наличия у руководителя определенных знаний и навыков. Зачастую выбранные методы управления оказываются недостаточно эффективными. В связи с этим предприятие начинает нести серьезные убытки. Единственным законным выходом из сложившейся ситуации является проведение процедуры банкротства.

Понятие банкротства

Банкротство — процесс признания юридического лица финансово несостоятельным. Для проведения данной процедуры необходимо выполнение следующих условий:

1. Сумма задолженности организации перед кредиторами, государственными органами либо сотрудниками должна превысить 300000 рублей.
2. Неисполнение обязательств перед указанными органами (лицами) на протяжении трех и более месяцев.

Своевременное осуществление банкротства позволит не допустить увеличения суммы имеющейся у предприятия задолженности. Как правило, кредитные организации приостанавливают процесс начисления процентов на период проведения процедуры.

Для запуска процесса банкротства необходимо подать соответствующее заявление в арбитражный суд, приложив к нему полный пакет подтверждающей документации.

В данном случае в качестве инициатора может выступать:

1. Непосредственно сама организация-должник.
2. Кредитор либо государственная структура (перед которыми юридическое лицо не исполняет финансовых обязательств).

Основные этапы процедуры банкротства

Процедура банкротства, проведенная в соответствии с действующими законодательными актами, позволит защитить интересы всех ее участников. Так, для кредиторов — это единственный вариант получения выданных взаймы денежных средств. Для компании-должника — это оптимальный вариант прекращения убыточного бизнеса.

К основным стадиям банкротства предприятия относятся:

1. Наблюдение (продолжительность — до 6 месяцев). На данном этапе арбитражный управляющий (назначенный судебным органом) тщательно изучает все сделки, определяет момент времени, когда предприятие утратило свою платежеспособность. В его обязанности также входит оценка финансовых активов организации и обеспечение их сохранности. Вся деятельность, осуществляемая руководством компании в данный период времени, находится под полным контролем арбитражного управляющего. На стадии наблюдения проводится общее собрание кредиторов, на котором принимается решение о целесообразности заключения мирового соглашения.
2. Финансовое оздоровление (длится до 18 месяцев). На данном этапе банкротства судебный орган утверждает план реструктуризации долгов, согласно которому осуществляется восстановление платежеспособности предприятия. Все действия руководства по финансовому оздоровлению согласуются с арбитражным управляющим. Если данные меры оказываются продуктивными, предприятие продолжает свою деятельность.
3. Внешнее управление (продолжительность — до 18 месяцев). Осуществляется лицом (внешним управляющим), назначенным судебным органом. На него возлагаются все функции по управлению предприятием. Действующее руководство временно отстраняется от этих обязанностей. Основная задача внешнего управляющего — предотвращение ликвидации предприятия и восстановление его финансовой независимости.
4. Конкурсное производство. Это заключительный этап признания организации финансово несостоятельной. Он наступает только в том случае, если предыдущие стадии оказались малоэффективными. Назначенный судом конкурсный управляющий оценивает стоимость активов организации-должника. С имущества снимается наложенный ранее арест, оно подвергается реализации. Вырученные средства направляются на погашение долгов предприятия. Приоритетными направлениями являются выплата заработной платы сотрудникам и погашение задолженности по налогам. Остальные средства распределяются между кредиторами. Оставшаяся сумма долга (независимо от ее размера) подлежит списанию.

После завершения последнего этапа процедуры банкротства организация признается прекратившей свою деятельность и исключается из Единого государственного реестра юридических лиц.

Основой длительной работы любого предприятия является прогнозирование дальнейших действий, принятие решений. Получение стабильного заработка и перспективы развития своего делав будущем.

Однако, существует неблагоприятная ситуация, которая грозит статусом банкротства предприятию. Никогда не стоит исключать подобную возможность. Иначе, компания может потерпеть крах.

Чтобы избежать данной проблемы, потребуется регулярно оценивать финансовые показатели предприятия. От нее зависит соотношение собственных и заемных материальных благ. Понятно, что активы должны превышать пассивный доход. Если ситуация складывается по другому, то это грозит процедурой банкротства.

Стоит рассмотреть, что именно подразумевает данное понятие.

Что такое банкротство. Его последствия.

Несоответствие расходов и доходов — это неблагоприятные показатели баланса. Неспособность организации полностью восполнить требования кредиторов, при наличии обязательств в объеме не меньше 500 МРОТ в течение 3 месяцев. Это и есть банкротство.

Чтобы урегулировать ситуацию, чаще всего происходит распродажа имущества компании, а в дальнейшем, полная ликвидация ее ликвидация.

Одним из способов исключения такой ситуации является постоянный прогноз вероятности банкротства. Поэтому аналитику финансовых потоков и расходов необходимо проводить регулярно.

Как определяется возможность банкротства.

На крах предприятия указывают ряд факторов:

1. возможность обеспечивать себя собственными средствами, находящимися в обороте;
2. покрытие финансовых расходов компании;
3. какой процент покрывается прибылью;
4. уровень платежеспособности;
5. оценка финансовой зависимости компании.

Если быть объективным, то даже у самой успешной компании возможен риск возникновения банкротства. И это не говорит о ее некомпетентности. Чтобы предотвратить глобальную проблему, необходимо исключить минимальный фактор ее возникновения. Часто к прогнозированию соотношения вклад=прибыль относятся поверхностно. Видят выгодный, на данный момент, проект и максимально в него вкладывают, сотрудничают с ним. Но никто не застрахован от того, что стабильные показатели любой компании могут рухнуть в любой момент.

С какой целью необходимо анализировать.

Есть несколько причин для потребности в анализе возможного банкротства. Как минимум, любой руководитель должен знать полную картину о финансовом состоянии компании. Если предприятию предстоит крупное подписание, то необходимо подготовить полный отчет о материальном ее состоянии. К сделкам такого уровня можно отнести следующие типы:

• когда необходимо получить крупный кредит. В этом случае потребуется доказать свою платежеспособность. Компания должна гарантировать возврат средств в полном объеме.
• когда требуется заключение договоров с новыми акционерами. Они должны понимать, что вкладывают средства в стабильную организацию, которая способна не то что их сохранить, но и приумножить.

Основные методы прогнозирования банкротства

Есть несколько методов для анализа банкротства. Они основаны на расчете различных критериев производства, а именно, показателей финансовой устойчивости. Не является секретом, что самые объективные и популярные из них уже разработали известные экономисты.

• модель Таффлера;
• модель Фулмера;
• модель Лиса;
• модель Альтмана;
• модель Стрингейта.

Чтобы получить качественный анализ и объективный результат, потребуется использовать не менее трех вариантов.

Как избежать банкротства компании

Стабильность любой организации заключается не только в стандартной работе, но и в аналитике полученных результатов. Помимо прогнозирования всегда необходимо контролировать текущие показатели. Ведь именно от них формируются итоговые финансовые уровни.

Следует своевременно реагировать на всевозможные риски, учитывать их при работе с партнерами.

Банкротство — это признанная судом финансовая несостоятельность, при которой должник не в состоянии самостоятельно справиться со всеми долговыми обязательствами. Банкротство является достаточно распространенной практикой, позволяющей избавиться от долгов с минимальными потерями.

Основание для инициирования процедуры банкротства

В законодательстве Российской Федерации указаны несколько веских оснований для запуска процедуры финансовой несостоятельности. В частности, это:

• суммарная задолженность перед всеми кредиторами превышает 300000 рублей;
• трехмесячная просрочка относительно финансовых обязательств перед различными категориями кредиторов. Чаще всего это контрагенты предприятия, банковские организации или бюджетные структуры (задолженность по налогам и выплатам из заработной платы);
• просрочки по исполнительным листам;
• задолженность по заработной плате перед работниками предприятиями. В данном случае сроки, достаточные для инициирования процедуры банкротства может определить суд в исключительном порядке.

Причины для возникновения финансовой несостоятельности могут быть самые разные: внешние факторы или неверные действия руководящего состава. Важно помнить, что инициирования процедуры банкротства может стать причиной устранения ситуации несостоятельности, если арбитражный или конкурсный управляющий предпримет оптимальные меры для финансового выздоровления, способные нормализовать работу организации-банкрота.

Кто может инициировать банкротство?

Инициаторами для возбуждения дела о банкротстве могут выступать следующие лица:

1. несостоятельная организация, интересы которой будут представлены руководителем или владельцем;
2. сотрудник предприятия, которому организация задолжала по выплате заработной платы;
3. контролирующие органы, если у предприятия имеются долги перед бюджетом или внебюджетными фондами.

Самостоятельная подача заявления может привести к массе непредвиденных осложнений. Дело в том, что заявление о банкротстве имеет установленную форму, регламентируемую законодательством. Обычный человек, ни разу не сталкивающийся с подобным, может испытывать некоторые трудности, которые в последствии могут привести к затягиванию судебного процесса. Не стоит рисковать: обратитесь за помощью к опытным юристам!

Возможна ли упрощенная процедура банкротства?

Основной неприятной стороной процедуры банкротства является время: призвание финансовой несостоятельности зачастую требует большого количества времени, а нередко, и 3-5 лет. Именно из-за этого был принят закон, который предполагает ускоренную процедуру признания финансовой несостоятельности. В частности, она моет быть использована для должников двух категорий:

• предприятий на стадии ликвидации;
• отсутствующих организаций.

В первом случае речь касается организаций, руководство которых запустило процедуру финансовой несостоятельности при полном отсутствии активов на балансе предприятия и денежных средств на расчетных счетах. В таком случае процедура банкротства сразу же минует несколько этапов, переходя сразу к конкурсному производству. Аналогичный порядок используется и при отсутствующем должнике. За счет этого мероприятие по признанию банкротства можно сократить с 5 лет до одного месяца.

Подача заявления о банкротстве может осуществляться любым гражданином Российской Федерации, вне зависимости от того, является он в данной ситуации кредитором или должником. Однако при этом необходимо выполнить следующие требования:

• подача заявления о финансовой несостоятельности выполняется при наличии задолженности от 50000 до 500000 рублей;
• на дату подачи заявления по делу о несостоятельности завершено исполнительное производство и не начато иное производство относительно взыскания долгов.

Документы, необходимые для подачи заявления о банкротстве

Согласно Федеральному закону, заявление в арбитражный суд подается с приложением следующих документов:

• паспорта или иного документа, удостоверяющего личность заявителя;
• списка всех известных кредиторов и сумм задолженности по каждому из них;
• копии документа, подтверждающей место жительства гражданина или его постоянного пребывания.

Причины для отказа в принятии заявления

Не всегда суд принимает заявления с первого раза. Часто могут возникнуть некоторые сложности, которые становятся причиной для отказа. А именно:

• несоответствие заявления о признании финансовой несостоятельности гражданина (заявление, несмотря на свободный формат подачи, имеет установленную форму, регулируемую законодательными актами);
• обращение в суд не по месту прописки (или постоянного пребывания). Подача заявления о признании банкротства происходит только в арбитражный суд по месту прописки или проживания;
• подача заявления неуполномоченным лицом;
• несоответствие списка кредиторов и сумм задолженности им установленной форме.

Наша компания предоставляет услуги профессиональных юристов, которые не только помогут правильно составить заявление о банкротстве, но и помогут вам в процессе всего дела: помогут в процессе сбора необходимой документации, выступят в суде, проконсультируют по всем возникающим вопросам.

Стоит ли бояться банкротства?

Бытует мнение, что официальное признание финансовой несостоятельности может принести серьезные коррективы в жизнь новоиспеченного банкрота. Однако несмотря на некоторые негативные стороны, положительные стороны процедуры все-таки присутствуют:

• для должника навсегда решается вопрос относительно имеющихся финансовых обязательств. Больше нет необходимости скрываться от многочисленных кредиторов и коллекторов: официальное признание собственной несостоятельности позволяет в прямом смысле слова начать жизнь с чистого листа;
• общая сумма долга перестанет расти за счет прекращения начисления процентов, штрафов или пени;
• никто не вправе требовать от должника больше того, что есть у него в собственности. Помимо этого, единственное жилье и предметы первой необходимости остаются во владении банкрота: никто не «выставляет» его на улицу ни с чем;
• по сути, долги по займам и кредитам списываются. Однако не стоит забывать, что данное списание не касается выплат по алиментам и по штрафам за нанесения ущерба жизни и здоровью человека. Эти долги невозможно списать или уменьшить с помощью процедуры признания финансовой несостоятельности.

Российское законодательство позволяет признать контрагента банкротом, если он не справляется с платежами по долговым обязательствам. Запустить эту процедуру вправе и сам должник – гражданин или коммерческое предприятие.

Подать заявление о банкротстве в арбитражный суд может:

• кредитор – если кредиторов несколько, они могут составить совместное заявление;
• должник – физическое или юридическое лицо;
• государственная структура (к примеру, ФНС, если у должника присутствует задолженность по налогам).

Банкротство организаций

Банкротство компаний может произойти по одной из нижеперечисленных причин:

• Финансовая несостоятельность
• Неэффективная деятельность руководства
• Проблемы производственного характера
• Разрыв контрактов с контрагентами
• Сокращение потребительского спроса на продукцию или услуги
• Ошибочная ценовая политика и спровоцированные ею убытки

Если фирма не может исполнять свои обязательства в течение 3-х месяцев с момента появления затруднений, а накопленная задолженность по зарплате сотрудникам, налогам и пр. не меньше 300.000 руб., она вправе объявить себя банкротом. Для этого собственнику (владельцу фирмы) нужно составить заявление и подать полный пакет документов.

Текст должен содержать:

• наименование арбитражного суда, выбранного с учетом подсудности;
• название компании, ОГРН, ИНН, юридический и фактический адрес, актуальные контакты для связи;
• учредительные документы;
• полные сведения о конкурсных кредиторах;
• сумму требований, по которым наступил срок оплаты, и чье оспаривание не планируется;
• причины возникновения задолженности;
• суммарный размер задолженности по зарплате, налогам и взносам;
• причины невозможности исполнения обязательств;
• информацию о текущих судебных производствах;
• налоговую и бухгалтерскую отчетность;
• номера банковских счетов;
• выписки из банка на бумажных носителях;
• название CPO для выбора временного управляющего;
• список приложений;
• дату составления письменного заявления.

Подпись под текстом имеют право поставить непосредственный руководитель организации-должника либо лицо, наделенное соответствующими полномочиями согласно учредительным документам. Кроме того, это вправе сделать представитель, имеющий доверенность.

Написать заявление может и сам кредитор.

Тогда текст должен содержать:

• наименование арбитражного суда, выбранного с учетом подсудности;
• полную информацию о заявителе (название компании либо ФИО предпринимателя, адрес, контакты для связи);
• информацию о компании-должнике (название, ОГРН, ИНН и пр.);
• полную сумму требований (задолженность, неустойки, пени, штрафы);
• реквизиты договора, с которым связаны эти требования;
• информацию о судебном решении по взысканию задолженности и открытии соответствующего исполнительного производства;
• название CPO или непосредственно выбранную кандидатуру временного управляющего;
• перечень приложений;
• дату.

Если кредитором является компания, ставить подпись обязан ее руководитель. В случае ИП и физических лиц требуется их личная подпись. Также возможно участие доверенного лица.

Банкротство физических лиц

В случае невозможности платить по кредитам, коммунальным платежам и т.п., гражданин может запустить процедуру банкротства. Заявление обязано содержать:

• название и адрес арбитражного суда по месту прописки;
• ФИО, ИНН, СНИЛС, контактный телефон и электронную почту (если есть);
• детальные сведения о кредиторах;
• размер долга;
• примерную стоимость имеющегося имущества, которая должна быть ниже величины задолженности;
• имеющийся доход или сведения о нетрудоспособности;
• семейный статус, наличие иждивенцев;
• наименование CPO или данные финансового управляющего;
• сведения о сделках за трехлетний период;
• список приложений.

Таким образом, корректное заполнение заявления – достаточно сложный процесс, который стоит поручить специалистам.

Добровольная процедура банкротства проводится по инициативе должника. Сопровождение и представительство в суде может сделать процесс более быстрым, организованным и эффективным. Поэтому стоит обратиться к профессиональным юристам, за плечами которых опыт и практика.

Мы занимаемся добровольной или официальной ликвидацией предприятия без долгов сроком исполнения от 6 месяцев. Предлагаем не только юридические, но и бухгалтерские услуги под ключ. Добровольное банкротство подразумевает справедливое и упорядоченное решение касаемо должника, который не может расплатиться с кредиторами.

С чего начинается добровольная процедура банкротства?

• Должник относит заявление в судебный орган. Важно грамотно его составить, иначе можно получить отказ. Обращайтесь в этом случае к юристам;
• уведомляются кредиторы, которые должны дать письменное согласие о признании должника несостоятельным;
• в прессе печатается объявление;
• этап проверки рабочей деятельности должника;
• судебное заседание и вердикт судейства.

Добровольное банкротство для юридических лиц

Чаще всего к услуге добровольного банкротства прибегают юридические лица, зарегистрировавшие ООО, ОАО и ЗАО. Это верное решение относительно нежизнеспособного бизнеса.

• Сумма долгов должна превышать 500 тысяч рублей;
• просрочка по выплатам составляет более 3 месяцев;
• у фирмы нет потенциальной возможности расплатиться с кредиторами, не прибегая к процедуре добровольного банкротства.

Первым делом нужно уведомить налоговый орган в лице ликвидатора. Если заказать услугу под ключ, то юридическая компания предоставит вам такого человека. Далее, публикуется решение и составляется ликвидационный баланс. Через 5 дней приходит свидетельство государственного образца, что фирма успешно ликвидирована и вычеркнута из ЕГРЮЛ.

Сложность заключается в том, что до полного угасания фирмы, кредиторы могут взыскать долги и приобрести имущество должника по цене ниже рыночной. Поэтому уменьшить потери, и защитить интересы собственника под силу квалифицированного юриста. Например, при добровольном банкротстве юрлицо может продолжить деятельность до официальной ликвидации. То есть активы продаются человеку из близкого окружения. Все эти тонкости и лазейки процедуры добровольного банкротства знает компетентный юрист.

Плюсы добровольного банкротства:

• Фирма освобождается от долгового бремени;
• активы компании не подвергаются процедуре ареста;
• учредители избегают административной или налоговой ответственности.

Заметьте, что процедура может длиться до 2-х лет. Переложите работу на юриста, который станет Арбитражным управляющим по вашему делу. Он будет следить за сохранностью имущества, вести реестр требований от кредиторов и анализировать вашу финансовую ситуацию. Выплата штрафов и кредитов в этот период приостановится.

По итогу процедуры наблюдения, должнику могут предоставить шанс решить вопрос мирным путем и постепенно рассчитаться с кредиторами. Если не вышло, то запускается конкурсное производство. Происходит инвентаризация, оценка и продажа имущества в счет погашения долгов.

Наши юристы могут обратить добровольную процедуру банкротства в упрощенную. Это касается ситуации, когда собственник уже ее начал, но понял, что не может продолжить из-за долговой нагрузки перед кредиторами. Так же на упрощенный вариант можно рассчитывать, если не известно местоположение руководителя компании или по счетам фирмы не проводились операции за предшествующие дате 12 месяцев.

Как видите даже добровольное банкротство требует времени и расходов. Обратившись в нашу компанию, вы можете рассчитывать на своевременную юридическую помощь и поддержку.

Если человек с ипотекой и долгами становится банкротом, возникает только один вопрос: раз уж квартира является собственностью банка (согласно ипотечному договору), может ли банк ее отобрать? Может, но здесь есть несколько исключений.

Когда банк не будет забирать квартиру

Если человек ничего не сделает, квартиру продадут на торгах, а деньги с ее продажи уйдут на погашение задолженности. Однако банк не будет забирать недвижимость, если владельцем имущества является не только сам должник, но и другие люди. Это же касается случаев, при которых доля должника меньше, чем имеющийся долг. Наконец, квартира останется и в том случае, если на нее отсутствует спрос.

2 способа сохранения квартиры при банкротстве

Для того, чтобы сохранить недвижимость на этапе подачи документов на банкротство, можно воспользоваться одним из двух способов:

1. Реструктуризация задолженности. На этапе подачи документов на оформление банкротства должник может провести реструктуризацию. Особенно хорошо подойдет этот способ тем, у кого очень много долгов и кредитов. При реструктуризации продолжительность ипотеки увеличивается, а сумма ежемесячных платежей уменьшается. При этом в случае реструктуризации: не начисляются штрафы; у должника есть пара месяцев на разработку плана выплат; пока плана нет, можно не платить.
2. Отсрочка через органы суда. Должник может обратиться в судебные органы для того, чтобы оттянуть процесс выставления квартиры на торги. Также должник может изменить начальную сумму оценки квартиры. Но такой шаг – лишь временное решение.

Оба способа отлично подойдут в основном тем должникам, которые способны в короткие сроки собрать небольшую сумму для частичного погашения задолженности по ипотечному продукту.

Особенности реализации ипотечной квартиры

При реализации недвижимого ипотечного имущества оно становится предметом реализации во время проведения торгов. Подобная процедура, к слову, предусматривается и на этапе продажи квартиры при объявлении банкротства. При этом не стоит забывать о том, что единственное жилье не будет изъято и продано.

На то, чтобы реализовать ипотечную квартиру, уходит 6 месяцев, причем этот срок может быть продлен в случае соответствующего судебного решения.

Продажа квартиры, находящейся в ипотеке, выглядит так:

• оценка квартиры (с учетом мнения нескольких независимых экспертов);
• определение даты электронных торгов;
• проведение торгов;
• возвращение денег банку в случае продажи квартиры.

Также денежные средства делятся между финансовым управляющим и кредиторами.

Что необходимо учитывать при банкротстве, когда квартира в ипотеке

При подаче документации о банкротстве при наличии ипотечной квартиры стоит помнить о нескольких моментах:

• даже если квартира является единственной, но при этом является ипотечной, ее могут забрать для реализации;
• на реализации банкротства уходит 11 месяцев;
• банкротство возможно лишь в том случае, если долг равен или превышает 500 тысяч;
• фиктивное банкротство может привести к тюремному сроку до 6 лет (согласно 196-197 статьям УК РФ).

Для того, чтобы не потерять даже ипотечную квартиру в случае оформления банкротства стоит обратиться к квалифицированным специалистам, способным отсрочить оплату, реструктуризировать долг и помочь на всех этапах оформления банкротства.